Финтех стимулирует рост небанковского кредитования в России

В числе важнейших финтех-трендов: гипер-персонализация на основе анализа данных, роботизация, голосовой поиск Voice-First.

Мировая финтех-индустрия продолжает стремительный рост, а Россия, наряду с Индией и Китаем, является самым активным потребителем финтех-услуг в мире. По прогнозам, к 2022 году индустрия будет оценена в более 26 триллионов долларов – и никаких признаков того, что темпы роста снизятся, нет.

В России альтернативное кредитование развито хорошо, во многом благодаря стремительному росту финтех-индустрии, появлению необанков, платежных сервисов и продвинутым ИТ-разработкам.

По данным МФК Экофинанс, особого внимания заслуживают три тренда. Именно они, по мнению специалистов компании, будут продвигать сегмент альтернативного кредитования в ближайшем будущем:

1. Гипер-персонализация, основанная на анализе данных

Все чаще компании используют данные клиентов из браузеров, соцсетей и других источников информации, тем самым исследуя их покупательское поведение. Применяя эти данные, компании могут более эффективно выстраивать под клиента свою модель продаж.

Гипер-персонализация — это анализ данных, обмен информацией и правильные алгоритмы, основанные на ИИ и анализе больших данных, которые помогают финтех-сервисам продавать свои продукты на новом уровне.

Финтех-компании обладают огромным количеством информации о клиенте, и могут проводить омниканальную интеграцию в режиме реального времени. Правильно используя эту методику, компании смогут выйти на абсолютно новый уровень: предоставлять услугу именно в тот момент, когда она клиенту нужна, и на эксклюзивных для него условиях, повышая клиентскую вовлеченность и актуальность продукта.

Гипер-персонализация повышает доверие клиента, улучшает клиентский опыт (UX) и помогает увеличить продажи.

3 основных преимущества гипер-персонализации:

  • Помогает лучше коммуницировать с клиентом
  • Создает для клиента условия эксклюзивности
  • В целом улучшает взаимодействие с клиентом

2. Автоматизация роботизированных процессов (RPA)

RPA — это роботизация на стыке взаимодействия человека и робота. По сути, это бот, встроенный в софт, который помогает специалисту в выполнении повторяющихся рутинных задач, делая это бесшовно и быстро, в разы повышая эффективность процесса.

Технология может использоваться в подготовке инвойсов, отчетов, напоминаний, в скоринге, онбординге и верификации клиентов. RPA-роботизация поможет сделать больший объем работы за меньшие сроки, и, по мнению аналитиков МФК Экофинанс, будет широко использоваться в сегменте альтернативного кредитования.

3 основных преимущества автоматизации:

  • Ускорение окупаемости
  • Повышение производительности
  • Сокращение влияния человеческого фактора

3. Технология Voice-First – голосовой поиск

Голосовой поиск – непременная необходимость для современных компаний в любой индустрии, и финтех не исключение. Голос – это ключевой пользовательский интерфейс, и применение технологий голосового поиска в кредитовании может улучшить общий клиентский опыт и повысить лояльность. Клиенты смогут подать заявку на кредит, просто оставив голосовое сообщение, не заполняя формы. Возможность оформить займ таким образом еще больше сближает клиента и компанию и упрощает онбординг.

3 основных преимущества Voice-First:

  • Удобство для клиента
  • Скорость подачи заявки и оформления
  • Инновация (тех, кто применяет эту технологию в России, немного, поэтому внедрение таких технологий — хороший шанс на лидерство в индустрии).

Индустрию онлайн-кредитования, по оценке МФК Экофинанс, ждет расширение продуктовой линейки. Компании будут предлагать более разнообразный ряд финансовых услуг: например, студенческие или медицинские кредиты. Вероятно, займы и способы их выплаты будут кастомизированы под нужды клиента. Займы до зарплаты уйдут в прошлое, как слишком дорогой продукт, и тенденция к этому среди профессиональных участников рынка намечена уже сегодня.

Кредитованием, по всей видимости, будет заниматься все больше небанковских компаний. Вполне реально, что кредит можно будет оформить в VK или в Яндексе как, например, сегодня бизнесы в США могут взять кредит в Amazon. Развитие индустрии идет полным ходом, и со временем, в перспективе 5-10 лет, благодаря все большему ИТ-прогрессу, она станет максимально инновационной.

*МФК Экофинанс работает в России уже более 5 лет, специализируясь на разработке новых кредитных продуктов. Почти 5 миллионов зарегистрированных клиентов, более 150 миллионов долларов выданных займов с момента основания и принадлежность к международной группе компаний Dyninno Fintech позволяют этому участнику финтех рынка говорить о финансовых технологиях с экспертной точки зрения.